基金问答

认、申购

【问】什么是认购?什么是申购?

【答】认购是指投资者在设立募集期内购买基金单位的行为。申购是指基金成立后,向基金管理人购买基金单位的行为。

【问】什么是金额申购?

【答】金额申购是指投资者在买基金时是按购买的金额提出申请,而不是按购买的份额提出申请,例如一个投资者提出买10,000元的基金,而不是买10,000份的基金。因为开放式基金的买卖采用“未知价法”,所以用金额申购是比较方便的操作方法。

【问】基金申购是按什么价格?

【答】基金申购遵循“未知价”原则,交易日15:00前提交交易申请,视为当天的交易申请,当天为T日,以当天的基金净值(一般在当日较晚时计算得出)作为成交价格;交易日15:00后或为非交易日提交,下一交易日为T日,以下一交易日的基金净值作为成交价格。

【问】什么是未知价法?

【答】基金的申购和赎回一般都采取“未知价”原则,即申购和赎回以申请当日的基金单位资产净值为基础进行交易。投资者在买卖基金时,并不知道该交易的确切价格。

【问】为什么买卖开放式基金要采用“未知价法”?

【答】采用“未知价法”,是为了避免投资者根据当日的证券市场情况决定是否买卖,而对其他基金持有人的利益造成不利影响。举例来说明,如果开放式基金的买卖采用“历史价”法,即根据当日公布的前一日的基金单位资产净值来申购和赎回,那么,在当日证券市场价格上涨的情况下,基金单位净值会随之增加,而因为是按当日已公布的前一日的净值计价,投资者只需付出较少的资金就可实现当日上涨后的净值;而当证券市场下跌时,投资者赎回就会避免当日净值下跌的损失。这样有可能引起套利的行为,对基金的长期投资者不利,同时也不利于基金的稳定操作和基金单位净值的稳定,所以我国开放式基金的买卖都采用“未知价法”,按次一日公布的基金单位净值计算申购赎回的价格。

【问】在基金认购期内可以多次认购基金吗?

【答】可以。

【问】投资者的申购申请有可能被拒绝吗?

【答】您在办理开放式基金业务时,需准确提供相关资料,并认真填写相关的表格,如您填写有误,您的申购申请有可能会被拒绝。此外,开放式基金在基金契约、招募说明书规定的情形出现时,会暂停或拒绝投资者的申购。

赎回

【问】什么是赎回?

【答】赎回是指基金投资者向基金管理人卖出基金单位的行为。

【问】什么是份额赎回?

【答】份额赎回是指投资者在卖基金时是按卖出的份额提出,而不是按卖出的金额提出,例如一个投资者提出卖出10,000份基金,而不是卖出10,000元的基金。因为开放式基金的买卖采用“未知价法”,所以用份额赎回是比较方便的操作方法。

【问】基金赎回是按什么价格?

【答】基金赎回遵循“未知价”原则,交易日15:00前提交交易申请,视为当天的交易申请,当天为T日,以当天的基金净值(一般在当日较晚时计算得出)作为成交价格;交易日15:00后或为非交易日提交,下一交易日为T日,以下一交易日的基金净值作为成交价格。

【问】赎回基金后,款项何时到账?

【答】投资人赎回申请成功后,基金管理人将在T+7 日(包括该日)内支付赎回款项。在发生巨额赎回时,款项的支付办法参照基金合同有关条款处理。

【问】一天可否多次赎回?

【答】同一投资者在每一开放日内允许多次赎回。

【问】基金可不可以部分赎回?

【答】可以部分赎回,当然各个基金都有规定,持有份额的最低数量,例如有的基金规定剩余份额不低于100份,否则在办理部分赎回时自动变为全部赎回。

【问】赎回可以撤销吗?

【答】当日的赎回申请可以在当日交易停止前(即15:00前)撤销。撤销赎回申请所需提交的资料与撤销申购申请相同。

【问】基金管理公司可以暂停赎回吗?

【答】开放式基金在基金契约、招募说明书规定的情形出现时,会暂停接受赎回申请。一般包括如下情形:1)不可抗力;2)证券交易场所交易时间非正常停市;3)基金发生连续巨额赎回,基金管理公司认为应当暂停接受赎回申请的;4)法律法规规定或经中国证监会认定的其他情形。暂停赎回及重新开始接受赎回申请时,基金管理公司都会在中国证监会指定信息披露媒体公告。

【问】什么叫巨额赎回?

【答】如果在某一个开放日,基金净赎回申请(一般指赎回申请总数扣除申购申请总数后的余额)超过了上一日基金总份额的10%,即认为发生了巨额赎回。

【问】基金管理人如何应付巨额赎回?

【答】在出现巨额赎回时,基金管理人一般有两种处理方法:1.全部赎回。当基金管理公司认为有能力兑付投资人的全部赎回申请时,即按正常赎回程序执行,对投资人的利益没有影响。2.部分延期赎回。基金管理公司认为兑付投资人的赎回申请有困难、或可能引起基金资产净值的较大波动等情况下,可以在当日接受赎回比例不低于上一日基金总份额的10%的前提下,对其余赎回申请延期办理。投资人需注意,由于延期办理的赎回将按下一开放日或更后开放日的基金单位净值计价,因此在提出赎回申请时,投资者应在申请表中选择如发生巨额赎回是否顺延续赎回。此外,当开放式基金连续发生巨额赎回时,基金管理公司可按基金契约及招募说明书载明的规定,暂停接受赎回申请;已经接受的赎回申请可以延缓支付赎回款项,但不能超过正常支付时间20个工作日,并必须在指定媒体公告。

定期定额

【问】什么是基金定期定额投资?

【答】基金定期定额投资,指投资者通过有关销售机构提出申请,约定每期扣款日(如每月8日)、扣款金额(如每次300元)及扣款方式,由销售机构于每期约定扣款日在投资者指定银行卡内自动完成扣款及基金申请的一种投资方式。

基金转换

【问】什么是基金转换?

【答】基金转换是指投资者将其持有本公司的某只开放式基金的部分或全部份额转换为本公司管理的另一只开放式基金份额的一种业务模式。基金转换只能在同一销售机构进行。转换的两只基金必须都是该销售机构代理的同一基金管理人管理的、在同一注册登记人处注册登记的基金。

其他

【问】如何办理浦银增利分级债基转托管?

【答】1)首先投资者选择一家券商营业部开立资金账户,并将开放式基金账号(98**********)的后10位号码与资金账户进行关联,同时需获悉该券商营业部的深圳席位代码。
(2)T日,投资者在银行提出转托管申请,注明销售商代码、网点代码(填转入券商营业部深圳席位代码)、开放式基金账户号码、基金代码、转托管数量,其中转托管数量须为整数份(填写到个位数)。
(3)若转入成功,则自T+2日始,投资者可以通过转入方券商营业部卖出基金份额。

【问】周五申购浦银货币,周末能享受收益吗?

【答】T日办理的浦银货币申购业务,自T+1日起享有基金的分配权益(以上均为基金交易日)。例如周五和下周一都是基金交易日,您在周五15:00前申购,则周五为T日,自T+1日(即下周一)起开始享受收益,不享受周末收益。

【问】如何查询我的基金分红方式?

【答】您可以通过以下方式查询基金分红方式:
(1)请登录“账户查询” 系统,点击“查看您的账户信息”栏可看到分红方式;
(2)请拨打客户服务电话400-8828-999(免长途话费),通过人工服务查询分红方式。如果您修改了基金分红方式,请于修改后两个工作日起查询修改是否成功。

【问】投资于证券投资基金,投资人享有哪些权利?

【答】您投资于基金后享受的权利会在基金合同中规定,一般而言,基金持有人主要享有以下权利:
 (1)分享基金财产收益;
 (2)参与分配清算后的剩余基金财产;
 (3)按基金契约的规定赎回、转换基金单位,并在规定的时间取得有效申请的款项或基金单位;
 (4)按照规定要求召开基金份额持有人大会;
 (5)出席或者委派代表出席基金份额持有人大会,对基金份额持有人大会审议事项行使表决权;
 (6)查阅或者复制公开披露的基金信息资料;
 (7)监督基金管理人的投资运作;
 (8)对基金管理人、基金托管人、基金销售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼或仲裁;
 (9)法律法规和《基金合同》规定的其他权利。

【问】投资者可以在开立基金交易账户的同时办理购买基金吗?

【答】可以。

【问】什么是场内交易?什么是场外交易?

【答】所谓场内就是指股票市场,场内交易是指用股票账户在证券市场买卖封闭式基金、ETF或者LOF这类的基金;场外买卖就是我们平时在分销渠道做的买卖开放式基金,比如在银基通里买卖基金。换言之:场内是指通过证交所系统作的申购,而场外是指通过银行系统作的。

【问】投资于证券投资基金,投资人需承担哪些义务?

【答】基金合同也会对您投资于基金后负有的义务进行规定,一般基金持有人需承担以下义务:
 (1)认真阅读并遵守《基金合同》;
 (2)了解所投资基金产品,了解自身风险承受能力,自行承担投资风险;
 (3)关注基金信息披露,及时行使权利和履行义务;
 (4)缴纳基金认购、申购、赎回款项及法律法规和《基金合同》所规定的费用;
 (5)在其持有的基金份额范围内,承担基金亏损或者《基金合同》终止的有限责任;
 (6)不从事任何有损基金及其他《基金合同》当事人合法权益的活动;
 (7)执行生效的基金份额持有人大会的决定;
 (8)返还在基金交易过程中因任何原因获得的不当得利;
 (9)法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他义务

【问】投资者拿到代销机构的业务受理凭证就表示业务办理成功了吗?

【答】不,拿到代销机构的业务受理凭证仅仅表示业务被受理了,但业务是否办理成功必须以基金管理公司的注册登记机构确认的为准,投资者一般在T+2个工作日才能查询到自己在T日办理的业务是否成功。

【问】投资于浦银安盛旗下基金产品,投资者能享受哪些服务?

【答】(1)定期资料寄送
      ----包括基金投资人对账单,以及其他相关的信息资料。
   (2)信息查询与投资咨询 
      ----投资人如果想了解申购与赎回的交易情况、基金账户余额、基金产品与服务等信息,可通过基金管理公
        司、银行等公布的电话、互联网等形式进行查询或咨询。
   (3)红利再投资
      ----基金收益分配时,基金持有人一般可以选择将所获红利直接再投资于该基金,而且免收手续费。
   (4)定期投资计划
      ----在技术条件成熟时,基金管理人可利用直销网点或代销网点为投资人提供定期投资的服务。通过定期投资
        计划,投资人可以通过固定的渠道,定期定额购买基金。

【问】能在股票账户里直接买基金吗?

【答】封闭式基金、LOF基金、ETF基金可以直接在股票市场内像股票一样交易;另外也可以利用证券公司提供的股票交易软件申购、赎回该证券公司代销的基金。具体请询问证券公司。

【问】证券投资基金有哪些信息披露?

【答】开放式基金需按国家有关规定进行相关的信息披露,您可以通过披露的信息了解基金的情况。证券投资基金的信息披露内容一般包括:
 (1)招募说明书、基金合同、托管协议等及法律文件
 基金获准设立并开始募集时,基金发起人(一般是基金管理公司)将公告招募说明书、基金合同、托管协议等在中国证监
 会指定的信息披露媒体进行公告。同时,根据《证券投资基金信息披露管理办法》的相关规定,开放式基金的基金合同生
 效后,基金管理人应当在每六个月结束之日起四十五日内,更新招募说明书并登载在网站上,将更新后的招募说明书摘要
 登载在指定报刊上。
 (2)定期报告
 基金定期报告一般包括半年报告、年度报告、季度报告、基金净值公告等。
 (3)临时公告  
 基金在运作过程中发生对基金持有人权益可能产生重大影响的事项时,基金管理人将进行临时公告。
----开放式基金的信息披露会在至少一种中国证监会指定的信息披露媒体公告,例如中国证券报、上海证券报、证券时报等。此外,基金的信息披露文本一般还将存放在基金管理人、基金托管人和基金销售机构的办公场所和营业场所,投资者可查阅。