看懂你的基金“红包”
浦银安盛基金 谢雯 2012-10-09

    对于大多数基民来讲,每次看到基金有分红自然是最令人开心的事情,这说明自己的眼光不错,买的基金有红利可分,马上可以落袋为安了。

    虽然分红看似是件简单的事情,但是这基金的“红”包到底什么时候会发,发了以后净值会有什么变化,是不是分红的基金越多越好呢?关于这三个关键问题,投资者有必要弄清楚。

    什么是基金分红

    基金分红,就是基金在实现投资净收益后将其分配给基金持有人,基金会根据最近一个开放日的基金资产情况来确定可分配收益,并公布分配方案。基金分红除了遵守相关法规要求,还要按照基金招募说明书的收益分配条款来进行。比如,有的基金,像货币基金,是每日计提,月月分红;如果是分红型基金的话可能有规定“每年分红不少于多少次”,而封闭基金的话,则规定在符合分红条件下每年不得少于一次等等,所以,不同基金类型和操作策略的基金在分红方式上也不同。

    分红后净值的变化

    投资者会发现,在基金分红之后,基金单位净值也会出现相应“下跌”。的确,一般情况下,分多少红利基金净值就相应减少多少,但累计净值不会发生改变的。其实,分红是实现收益的一种方式,目前基金分红有现金分红和红利转投两种方式。现金分红就是实实在在拿到钱,目前申购基金时默认设置都是现金分红。而红利转投就是将分红所得的钱转为基金份额继续投资该基金,虽然基金净值会减少,但是持有的基金份额增加了红利转投资的那部分,投资者账面总资产是没有变化的。所以,不必为基金分红的净值下降而担心,关键是看基金的累计净值是不是再增长才是正道。

    分红是否越多越好

    每个人都喜欢收红包,但是是不是红包发的越多的基金越好呢?其实这个是比较片面的。分红次数多,分得多并不是选择基金的最主要的标准,只有根据市场走势判断后作出的分红才是理性的。如果预计市场未来上升空间较大,那基金就不应该分红,因为这样未来涨幅就可以减少,而如果判断市场将走弱或者开始调整,那兑现收益实施基金分红则是很好的选择。对于投资者也一样,分红方式也不是一成不变的,不同分红方式会对收益产生一定影响,投资者应根据市场情况和自身投资风格作出适当选择,随时通过基金公司网上或者各销售渠道修改自己的分红方式。

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