做好基金“速配”测试
浦银安盛基金 谢雯 2012-10-09

    随着中国基金业的迅速发展,基金数目和品种也日益丰富,对面几百只基金如何选择投资者往往一头雾水,为此,对投资者来说,如何认识和分析基金显得越来越重要。由于每个人自身状况各不相同,包括年龄、性格、收入、家庭财务状况等等,即使是表现很好的基金,也并不一定适合所有的人。基金投资,选对产品是第一重要的事情,所以我们建议投资者在购买基金之前有必要做一下基金“速配”测试,看看你和你的基金之间到底匹配度如何。

    基金速配测试,其实就是帮助你做到“知已知彼”。所谓“知己”,就是先要了解自己风险承受能力。投资者在购买基金之前最好不要忘记会有亏本的风险,考虑基金的回报率,必须同时考虑自己的风险能力。同样是积累财富,要看是不是在自己力所能及的范围内,清楚你到底是属于敢于冒险的积极型?还是稳扎稳打的稳健型?或是无法承担风险的保守型,这对于选择适合的基金投资对象是非常关键的。

    此外,你期望达到什么投资目标也需要事先了解。每个人的投资目标很多种,比如教育、养老、购房等,这些目标的风险承受也是不同的。养老是低风险承担水平,教育是中等风险,而购房一般属于高风险承担水平,即使收益率要求相同,也需要投资不同类型的基金才能实现正确的投资。

    在了解自己风险属性后速配测试的第二步骤就是“知彼”,也就是要去分析基金产品的风险收益特性,搞清它是属于高风险、中风险还是低风险的产品。如指数基金、股票基金虽然收益颇丰,但是风险也高,债券基金是中低风险,而货币基金则是低风险特征。

    随着基金产品创新的不断推进,如分级基金产品、封闭债基、短期理财基金等新产品的面世,使得产品风险收益特征更具独特性。基金投资者在购买基金产品时,定要先了解自己的风险承受能力和基金特性,选择合适自己的基金产品,完成基金速配。只有在弄明白这方面以后,才能最终找到最适合自己的基金。

    目前,各大银行或基金公司网站纷纷推出基金销售适用性,其实就是一种基金“速配”测试,它在购买基金之前,会先对你的风险承受能力进行调查,然后再对你要购买的基金产品风险等级与你的测试结果进行匹配,让投资者放心买到自己合适的产品,避免出现“错配”。

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